Как получить кредит для бизнеса с плохой кредитной историей? Статья посвящена важности кредитной истории для физических и юридических лиц. О том, как не испортить свою кредитную историю и как ее улучшить, можно ли получить кредит в банке с отрицательной кредитной историей и связанные с этим риски.
Многие предприниматели знают о трудностях, связанных с получением кредита на развитие бизнеса. Особенно сложно это сделать людям с плохой кредитной историей. Однако в такой ситуации нельзя сдаваться. Как новички, так и опытные предприниматели должны знать, как и где получить ссуду для бизнеса с плохой кредитной историей.
Что такое кредитная история
В каждом банке перед тем, как предоставить ссуду, будущего заемщика оценивают по множеству факторов. Одна из основных — это кредитная история человека или компании. Это специальная база данных с информацией об успешно погашенных или просроченных кредитах. Ваша кредитная история включает в себя следующую информацию:
- персональные данные физического или юридического лица (имя и фамилия, идентификационный номер налогоплательщика, данные документа);
- Информация о ранее взятых кредитах;
- Общая информация о том, есть ли у клиента какие-либо задержки и есть ли в настоящее время какие-либо невыполненные обязательства или долги.
Единого списка просроченных заемщиков нет, на рынке более двадцати кредитных бюро. Информация, содержащаяся в них, может отличаться, поэтому всегда есть вероятность, что нас не будет в списке данного банка.
Помимо кредитной истории на положительное решение о выдаче кредита индивидуальному предпринимателю влияют:
- Экономические показатели, то есть прибыль. Предприниматель должен доказать, что его бизнес идет хорошо. Для этого необходимо предоставить бухгалтерские документы и отчеты о деятельности. Обычно банк выдает кредит на сумму, равную 30-50% от ежемесячного оборота компании.
- Безопасность, которую может обеспечить организация.
- Тип отрасли, в которой работает заемщик. У банков есть некоторые представления о том, какие отрасли перспективны, а какие нет.
- Наличие заемщика, не являющегося индивидуальным предпринимателем, будет положительным фактором при принятии этого решения.
- Количество и финансовое состояние подрядчиков и деловых партнеров.
- Наличие судебных споров с подрядчиками, задолженность по платежам. Это довольно сложно скрыть, поскольку информация размещена на сайте судебного органа.
- Знаки деловой репутации — награды, благодарственные письма.
- Работа с госконтрактами. Подшефная площадь достаточно стабильна, поэтому у заемщика не возникает никаких подозрений относительно своей платежеспособности.
Как взять кредит с плохой КИ?
Перед тем, как заложить деньги, банки тщательно проверяют потенциальных клиентов. Причины отказа могут включать следующее:
- Просрочки погашения уже взятых кредитов на срок от пяти до 30 календарных дней;
- Неуплата налогов и заработной платы на предприятии заемщика;
- Ежемесячные выплаты по кредиту, составляющие более половины дохода компании;
- долги, проданные коллекторским компаниям — они почти никогда не предоставляют информацию о погашении BCI;
- объявление о банкротстве компании;
- Сдача предприятием нулевой бухгалтерской отчетности.
Однако не стоит думать, что получить ссуду с плохой кредитной историей нереально. Банки соглашаются идти на уступки и предоставлять кредит, но требуют от клиента выполнения определенных условий, таких как:
- Наличие документов, обосновывающих отставание. Это могут быть контракты и нотариальные акты, подтверждающие, что покупатель не заплатил, и т. Д. ИП или ООО должны предоставить убедительные доказательства того, что была уважительная причина неуплаты или что неплатеж произошел по чьей-либо вине.
- Создание залога — это может быть недвижимость, автомобиль, земля или бизнес. Есть вариант выдачи кредита под залог ПТС.
- Обращение в банк за рефинансированием.
- Наличие поручителей: это могут быть как физические, так и юридические лица. Если вам сдаст платежеспособный или коллегас работы ваши шансы намного выше.
- Взятие кредита сопровождающим лицом. Это означает, что документы регистрируются на имя делового партнера, имеющего хорошую кредитную историю.
- Обращение к кредитному брокеру. Опытный специалист найдет банк, который выдаст кредит с плохой кредитной историей. Для этого потребуется процент, но игра стоит затраченных усилий. Однако нельзя забывать о возможности попадания в руки мошенников.
- Подача заявки в новый банк. Вполне вероятно, что желание привлечь клиентов перевешивает страх перед недобросовестными заемщиками.
- Подача заявок одновременно в несколько банков. Есть шанс, что некоторые из них согласятся заключить договор. Для этого не нужно бегать по городу.
Подать заявку можно онлайн на официальном сайте финансового учреждения. Он также сообщает вам, какие документы и ссылки следует предоставить. В то время как крупные государственные компании действительно работают со всеми кредитными бюро и внимательно изучают их базы данных, коммерческие банки не всегда просматривают эту информацию для клиентов.
Какой бы плохой ни была кредитная история компании, всегда есть шанс ее исправить. Для этого необходимо рассчитаться со всеми кредиторами, а затем взять небольшую сумму и вовремя ее погасить. Банки приравнивают нулевую историю к отрицательной, и получить с ней кредит тоже очень сложно. Эта история требует наличия хотя бы одной записи о своевременном погашении ссуды.
Сумма кредита во многом зависит от размера компании и ее репутации. Чтобы подтвердить положительное мнение, владельцы компании должны предоставить благодарственные письма от партнеров.