Как взять ипотеку на квартиру с чего начать? В нашей стране не каждая семья может позволить себе купить дом. Стоимость недвижимости растет регулярно, а зарплаты растут не так быстро. Если вашего дохода недостаточно, вы можете поступить иначе. У многих актуальны вопросы, как оформить ипотеку на квартиру? Какие документы требуются? Об этом мы расскажем в нашей статье.
Ипотека — это вид банковской ссуды, которая берется на определенную цель — покупку недвижимости. По сравнению с другими странами интерес к ипотеке в нашей стране достаточно высок, поэтому к этому вопросу нужно отнестись серьезно.
На что обратить внимание
Важно, сколько денег вы готовы заплатить в качестве первоначального взноса и сколько вы готовы платить каждый месяц на погашение кредита. Однако он не должен превышать 30% дохода семьи. В такой ситуации рассчитывать на прибавку или дополнительный заработок нет смысла. В противном случае бремя ипотеки станет для вас слишком тяжелым, и вы даже можете потерять свой дом.
Выбирая банк, обратите внимание на процентную ставку. Не пренебрегайте мелочами. Казалось бы, особой разницы между процентной ставкой 12% и 12,5% нет, но на самом деле вы будете расплачиваться по кредиту на долгие годы, и за это время половина процентов даст вам значительную сумму. Например, если вы возьмете 3 000 000 рублей на 20 лет, вы переплатите 210 000 рублей, а если возьмете 30 лет — 450 000 рублей.
Оформите ипотеку в той валюте, в которой вы получаете зарплату или другой доход. Конечно, процентная ставка по кредитам в иностранной валюте более привлекательна, но рисковать не стоит. Мы также напоминаем вам, что затраты будут возникать в течение многих лет, и за это время может быть более одного кризиса. Например, во время кризиса 2008 года многие люди, взявшие долларовую ипотеку, не смогли выплатить проценты и потеряли свои дома.
Проценты по ипотеке могут быть фиксированными или переменными. Привлекательность плавающих процентных ставок заключается в том, что они снижаются по мере снижения ставки рефинансирования Центрального банка. Это позволит снизить ежемесячные платежи. Однако следует учитывать, что ставка рефинансирования снижается только в стабильной экономической ситуации.
Можно ли это прогнозировать в нашей стране надолго? Возможно нет. А когда повышается ставка, растут и выплаты. Поэтому пытаться выиграть по плавающей ставке не стоит.
Не забывайте, что вы не сможете переехать в квартиру с голыми стенами. Вам понадобится ремонт, мебель, техника, техника. Поэтому вам следует оформить ипотеку на максимально возможную сумму. Вы сможете потратить лишние деньги на улучшение своего дома. Это очень выгодно, так как ставка по ипотеке ниже, чем ставка по потребительскому кредиту.
Многие не задумываются, как правильно оформить ипотеку на квартиру, и стараются сразу купить просторный дом с большим количеством комнат, не учитывая свои финансовые возможности. Делается это с дальновидной целью: пожениться, завести детей … Однако советуем начать с маленькой квартиры.
Во-первых, вы заплатите быстрее и проще. Во-вторых, когда вы продолжите расширять свою жилую площадь, у вас уже будет потенциал жилья, и условия вашей новой ипотеки станут для вас проще.
Заранее узнайте цены на рынке жилья. Особенно это актуально при покупке недвижимости на вторичном рынке. Не дайте себя обмануть риэлторам, которые продают плохую квартиру по высокой цене.
Обратите внимание, какой ремонт потребуется вашему дому: косметический или капитальный. Ознакомьтесь с инфраструктурой района.
Не покупайте неликвидную недвижимость, которую потом будет сложно продать. Это касается и квартир:
- В менее благоприятных районах;
- В зданиях, расположенных рядом с трассами;
- Квартиры на первом и последнем этажах
- дома возле промышленных предприятий
- Районы с плохой инфраструктурой.
Какие нужны документы?
Что мне нужно сделать, чтобы оформить ипотеку на квартиру? Прежде всего, вам необходимо обратиться в банк. Перед тем как это сделать, следует ознакомиться с предложениями различных финансовых учреждений, чтобы выбрать лучшее. Вам будут предложены различные документы. Кроме того, банки предъявляют определенные требования к заемщикам, желающим оформить ипотеку.
В своих объявлениях некоторые банки предлагают ипотеку всего с двумя документами. Однако это всего лишь рекламный трюк. На самом деле все намного сложнее.
Ниже приведен список обязательных документов:
- паспорт гражданина РФ;
- Водительские права или СНИЛС;
- Справка о доходах или другой документ, подтверждающий доход;
- Трудовая книжка;
- Документы на купленную квартиру.
Кроме того, некоторые банки могут потребовать участия поручителей или созаемщиков. Тогда потребуются их документы и соответствующие договоры.
Согласно требованиям кредитных организаций, от гражданина не моложе 21 года, зарегистрированного в регионе приобретаемой недвижимости, может потребоваться оформление ипотеки. Человек должен быть официально трудоустроен, и его стаж должен быть более 1 года, из них на последнем месте работы — не менее 6 месяцев. Банки одобряют ипотеку, если заемщик получает более 50% дохода после выплаты ежемесячного платежа. Важное требование — хорошая кредитная история.
Напоследок следует упомянуть закон, регулирующий порядок предоставления ипотечной ссуды: ФЗ-102 «Об ипотеке на недвижимое имущество». В случае нарушения прав и законных интересов должника в соответствии с этим законом он имеет право обратиться за защитой в суд.