Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физ. лица. При банкротстве суд аннулирует долги гражданина, но до этого имущество продается с аукциона. Финансовый менеджер выплачивает кредиторам выручку от продажи в порядке очередности: закон устанавливает очередность требований при банкротстве. Предлагаем, как будет выглядеть распределение денег в случае банкротства физического лица.
Порядок удовлетворения при банкротстве
При банкротстве существует 2 вида требований:
- Текущие выплаты — появляются со дня начала процедуры до ее завершения. Это расходы на разбирательство: почтовые расходы, аукционные сборы, расходы на публикацию, вознаграждение финансирующей стороны, а также алименты, жилищно-коммунальные услуги.
- Зарегистрированная задолженность — это задолженность, признанная судом и внесенная в реестр кредиторов (РТК). Эти долги возникли ДО подачи заявления о банкротстве.
Финансист сначала выплачивает текущие долги, а затем переходит к зарегистрированным долгам.
В обоих случаях существует строгий порядок приоритета в соответствии со ст. 213.27 Федерального закона о банкротстве. Что делать, если активов банкротства не хватит на всех? Претензии должны оплачиваться в порядке очередности. Если не хватает денег только для кредиторов с наивысшим приоритетом, оставшиеся долги аннулируются.
Текущие платежи при банкротстве
Выплаты, возникающие во время процедуры, продолжаются. Они не заносятся в реестр, и суд не списывает задолженность по счетам за коммунальные услуги, штрафы или налоги, которые уже были начислены в ходе разбирательства. Ответственность за них несет должник.
В случае банкротства физического лица долги в ходе разбирательства не подлежат погашению.
Что делать?
Оплата коммунальных услуг за единственную квартиру. Коллегия банкротства выплачивает должнику региональную заработную плату, если он или она получает зарплату, пенсию или пособие по безработице. Согласно закону, коммунальные расходы включены в этот минимум, но на практике суммы в 12 000 недостаточно даже для оплаты еды. Дополнительно гражданин может ходатайствовать о получении средств на лечение или оплату средств массовой информации только за квартиру.
Суды не всегда соглашаются с такими просьбами, но опытный юрист может гарантировать, что деньги будут потрачены на жилищно-коммунальные услуги и даже на социальную аренду или квартплату, превышающую минимальную месячную заработную плату.
Кто и как заявляет о требованиях в банкротстве?
В течение 2 месяцев с момента возбуждения дела о реструктуризации или продажи активов при банкротстве гражданина кредиторы должны подать заявление о внесении записи в реестр, чтобы иметь возможность участвовать в процессе. Суд рассматривает каждую претензию в судебном заседании и решает, является ли она обоснованной.
Требования кредиторов фиксируются финансовым менеджером в начале процедуры. Обычно претензии предъявляются:
Иногда в судебные дела вовлекаются и отдельные кредиторы — например, те, кому причитается вексель или компенсация понесенных убытков. Банки занимаются банкротством физлиц формально (спокойно ждут продажи активов), но физлицы постараются выжать из ситуации все, что невозможно. Такие процессы дошли до Верховного суда — кредиторы пытаются подорвать решения финансового управляющего, отобрать у должника последнее имущество и просто действуют им на нервы.
Кто определяет очередность при банкротстве?
Приоритет определен в ст. 213.27 Федерального закона о банкротстве.
Финансовый менеджер отвечает за расчеты. Финансовый менеджер представляет отчет о своей работе в Арбитражный суд. В случае несогласия кредиторов они могут подать жалобу на финансового управляющего в суд или в Росреестр, отменить действия и привлечь управляющего к ответственности.
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина
Финансовый менеджер производит оплату со специального счета:
- Для текущих платежей. Доверительный управляющий не занимается арендной платой или СМИ для единственной квартиры. Но конкурсная масса покроет расходы на содержание другой собственности — например, коммунальные платежи и налог на имущество для второй квартиры, дачи. Судебные издержки включены в ту же категорию;
- Кредиторам в порядке очередности.
Текущие платежи — когда управляющий их выплачивает?
Процесс оплаты выглядит следующим образом:
- Выплата алиментов на время рассмотрения дела, возмещение вреда здоровью гражданина (если так решит суд);
- Возмещение судебных издержек;
- Выплата вознаграждения финансовому менеджеру в случае продажи имущества — 7% от выручки;
- Покрытие дополнительных расходов, если доверительный управляющий нанял юристов или специалистов для разбирательства и суд признал эти расходы оправданными.
- Прочие расходы — например, транспортировка, охрана или обслуживание автомобиля или другого имущества на стоянке / кладовке.
Поскольку алименты выплачиваются заранее, надлежащая подготовка позволит семье банкрота получать фиксированную сумму на протяжении всего разбирательства. Насколько выгодно развестись до банкротства?
Кредиторы в первой очереди: как проводятся расчеты?
Первой категорией приоритета кредиторов является:
- Компенсация за телесные повреждения или пожизненное заключение, назначенное судом. Например, банкротство выплатит компенсацию лицу, пострадавшему в автокатастрофе, или бывший владелец бизнеса выплатит установленный судом долг покупателю, который поскользнулся в его магазине.
- Обслуживание.
Претензии по регистрации — это задолженность, которая накопилась к моменту начала судебного разбирательства, поэтому кредитор получает единовременный платеж, не разбитый на месяцы.
Если аукциона не было и в конкурсной массе нет денег, задолженность не аннулируется. Кредиторы с приоритетом 1 получат исполнительные листы после банкротства и продолжат взыскивать долги через судебных приставов.
Кредиторы второй очереди
В эту категорию входят бывшие сотрудники индивидуального предприятия, проходящие процедуру. Их претензии оплачиваются в следующую очередь:
- Заработная плата и льготы по увольнению.
- Отпускные, больничные, дорожные.
- Задолженность по гонорарам и чаевым.
Кредиторы третьей очереди в реестре банкротства физлица
В третьей строке находятся все остальные: ссуды, дебиторская задолженность, счета за коммунальные услуги, налоги, взносы, штрафы, сборы и обязательства перед поставщиками индивидуальных предприятий.
Как получат компенсацию этим кредиторам? Деньги выплачиваются пропорционально доле требования от общей суммы третьей очереди.
В третью очередь включается только основная сумма — вне реестра включаются проценты, пени, неустойки. Другими словами, они будут оплачены после всех остальных претензий (на практике они будут списаны).