Как купить квартиру без ипотеки в 2021 году? Ипотечный кредит на покупку собственного дома в условиях жестких ограничений бюджета — не единственный способ решить жилищную проблему. На практике существуют и другие способы покупки недвижимости, предусматривающие постепенные расчеты с продавцом. Давайте подробнее рассмотрим особенности, преимущества и недостатки ипотеки и других вариантов покупки, а также то, как купить квартиру без ипотеки.
Ипотека и ее минусы
В современных условиях ипотека — единственный способ улучшить жилищные условия для многих граждан и семей России. В этом случае этот вид кредита имеет как преимущества, так и существенные недостатки. К недостаткам ипотечной ссуды можно отнести:
- только выделение полученных средств (можно потратить только на покупку определенного объекта недвижимости, который обязательно должен быть включен в заключаемый договор);
- Высокая стоимость кредита (этот коэффициент зависит от многих факторов и может быть вдвое выше суммы, полученной от банка)
- Обязательный залог арестованного имущества банку (юридически обремененная квартира имеет множество ограничений, в том числе запрет на ремонт, регистрацию членов семьи, продажу квартиры и т. Д.)
- Включая дополнительные услуги и комиссии, которые заемщик может узнать во время подписания контракта (например, страховые услуги, оценка имущества, пошлины и другие расходы могут значительно увеличить стоимость кредита);
- обязательна предоплата (минимальная предоплата в российских банках на стандартных условиях от 15% от стоимости приобретаемой квартиры).
К тому же, беря такой долгий кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт, связанный с имеющейся нагрузкой. Поэтому перед тем, как подать заявку на получение кредита в банке, каждый потенциальный клиент должен взвесить все «за» и «против» этого вида кредита и рассмотреть альтернативные варианты покупки квартиры.
Можно ли накопить
Даже при среднем доходе накопить на собственную квартиру реально. Такой вариант можно рассмотреть там, где есть место жительства (съемная квартира или у родственников). Чтобы не быть беспочвенным, приведу конкретный пример. Для начала, вот расчет окончательной стоимости ипотеки при покупке 2-х комнатной квартиры в большом городе России за 3,5 миллиона рублей:
- первый взнос — 525 тыс. зл. рубли (15%);
- срок погашения — 10 лет;
- сумма кредита — 2,975 млн руб.
- процентная ставка — 9,5% годовых (средняя ставка);
- вид платежа — аннуитет;
- Сумма ежемесячного платежа — 38,5 тыс. Руб. Руб.
- Переплата по кредиту — 1,6 млн руб.
Ведь заемщик получит квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1 миллиона. Это значение будет еще выше, если срок кредита больше.
Если сумма ежемесячного платежа не будет передана в банк, а вы сохраните ее в личном кабинете, то человек сможет сэкономить около 462 тысяч рублей в год. Через семь лет это будет так:
462000 * 7 лет = 3 234 000 руб.
Добавляя сумму неоплаченного аванса, получаем 3,7 млн руб. При этой опции нет депозита. Если вы откроете депозит и продолжите его пополнять, сумма будет намного выше. Чтобы собрать необходимую сумму самостоятельно, без оформления ипотеки, семье понадобится около 7 лет.
Иначе обстоит дело с семьями со съемными квартирами. Если предположить, что семья снимает квартиру за 15000 рублей (без учета коммунальных услуг), ей придется платить 180 тысяч ежегодно. долларов в аренде. Из указанной суммы 462 тыс. Зл. Осталось 282000000. руб. Ежегодно откладывая эту сумму, семья сможет собрать необходимые деньги примерно за 11 лет.
ВАЖНО: Эти расчеты очень приблизительны и не учитывают дополнительные расходы, коммунальные платежи, дополнительный доход, сбои на рынке жилья и т. Д. Но уже здесь вы можете видеть, что процедура накопления достаточно проста и имеет много преимуществ перед выплатой по ипотеке. .
Как купить квартиру без ипотеки
Альтернативы получению ипотеки:
- Оформление стандартного потребительского кредита.
- Покупка квартиры за счет материнского капитала.
- Участие в кооперативах.
- Получение нужной суммы долга.
- Помощь от работодателя.
- Собственный капитал от застройщика.
Потребительский кредит
В настоящее время многие ведущие игроки банковского сектора Российской Федерации предлагают потребительские кредиты на любые цели, не требующие обеспечения в виде ценных бумаг. Сумма таких кредитов может составлять десятки миллионов рублей на срок до 5-7 лет.
Особенности таких вариантов покупки жилья заключаются в следующем:
- высокая процентная ставка (примерно 14-15% годовых, что намного выше, чем процентная ставка по ипотечным кредитам);
- Короткий срок возврата заемных средств;
- Некоторые банки могут потребовать гарантию третьей стороны.
- Неправильное использование денег (банк не контролирует, на что тратятся деньги).
Из-за высокой процентной ставки и короткого срока погашения важен ежемесячный платеж. Этот способ подходит тем клиентам, которые способны быстро рассчитаться с кредитором.
Материнский капитал
По закону материнский капитал на покупку квартиры без ипотечной ссуды можно использовать только тогда, когда ребенку, дающему такое право, исполнилось 3 года. На сегодняшний день его стоимость составляет 453 тысячи штук. руб. Эта государственная помощь может быть использована для покупки жилья на вторичном и первичном рынке. Из-за невысокой стоимости материнского капитала они могут покрывать лишь часть стоимости жилья.
Для использования имеющейся справки и перечисления указанной суммы требуется согласие Пенсионного фонда РФ. Именно он дает согласие на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.
Кооперативы
Участие в жилищном кооперативе направлено на объединение людей для строительства жилого дома. Суть заключается в уплате первоначального взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодических платежей.
Кооператив позволяет купить квартиру без залога, поручителей и созаемщиков. Особенности участия в HCC:
- минимальный комплект документов;
- возможность самостоятельно обустроить выбранную квартиру и личный контроль за строительством и ремонтом;
- погашение стоимости жилья в рассрочку;
- Срок контракта обычно не превышает 10-15 лет.
Участие в кооперативах в РФ не считается популярным вариантом приобретения жилья. В основном это связано с недостатками и лазейками в действующем законодательстве. О том, стоит ли выбирать ипотечный кооператив для покупки квартиры, мы уже говорили.
Деньги в долг
Возможно, будет целесообразно получать деньги за свой долг только от ближайших родственников, если период погашения короткий. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получить ваши деньги без какого-либо залога, вообще не рекомендуется рассматривать. Сотрудничество с такими людьми сопровождается частыми случаями жестокого обращения и других негативных последствий.
Поэтому занимайте деньги на покупку квартиры только у людей или организаций с проверенной репутацией.
Поддержка работодателя
Крупные региональные и федеральные работодатели также могут оказывать корпоративную поддержку своим сотрудникам в виде льготных кредитов, безвозвратных грантов и других видов материальной поддержки. Процентная ставка по таким кредитам обычно невысока и намного ниже средней по российским банкам (2-6% годовых).
К кредитованию юридических лиц привлечены ведущие российские компании. Прекрасный тому пример — ОАО «РЖД».
Рассрочка от застройщика
Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры в рассрочку. Важным условием здесь является то, что на вашем счету должна быть значительная часть стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно меньше нескольких лет, но может составлять до 5 лет. Все зависит от личного договора.
Особенности использования рассрочки:
- никаких переплат;
- цена на недвижимость не меняется со временем и указывается в договоре купли-продажи;
- Продажа происходит напрямую без посредников.
Покупатель квартиры, стоимость которой превышает половину ее стоимости, сможет получить от продавца бесплатную отсрочку платежа. Заключать такой договор следует только с проверенной компанией, не первый год на российском рынке и с проверенной надежностью.
Помимо ипотечных кредитов, покупка собственной квартиры возможна путем получения потребительского кредита, вступления в жилищный кооператив, займа денег у частных лиц, выплаты рассрочки от застройщика, корпоративной поддержки со стороны работодателя, постепенного накопления или использования материнства. столица. Выбор того или иного варианта определяется потенциальными выгодами, затратами и преимуществами для покупателя.
Однако не стоит сразу списывать ипотечные кредиты. Есть ипотека с господдержкой. что дает возможность получить от государства выгодные условия кредитования и частично приобрести жилье за его счет. Также возможно удержание и возврат процентов по ипотеке. которые могут вернуть вам наличные деньги от государства и значительно снизить переплату.
В общем, если подойти к ипотеке с умом, это не так уж и страшно и купить квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или искать альтернативы со своими плюсами и минусами.