Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома? Мы говорим о кредитных программах для частных жилых домов и будущего индивидуального жилищного строительства в России
Почти все основные российские банки имеют ипотечные программы для готовых домов и домов на дому, а также для их строительства. Такие программы отличаются от ипотеки для жилья в жилых домах и мдаш; Цены и авансы выше. Банки также имеют более ограничительные требования по отношению к сельским формам, в отличие от традиционных первичных и вторичных рынков жилья.
Тем не менее, российские власти регулярно запускают программы, поддерживающие строительство индивидуальных жилых зданий, а банки активно развивали свои ипотечные программы, снижая процентные ставки и облегчить требования к заемщикам. В феврале 2019 года президент России Владимир Путин призвал развивать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства. и ипотечные программы такие же, как для жилья. Министерство строительства разработало программу для поддержки индивидуального жилищного развития и предлагает выделить почти 138 миллиардов рублей к нему к 2024 году. Разработчики также будут участвовать в строительстве частных домов.
В рамках Национальной программы поддержки индивидуального жилого строительства легче получить кредит, чем построить правило в садовом сообществе, где нет связи. Скорость ипотеки в этой программе доступна с 8,6% при оплате авансовой оплаты 50%. Минимальный продвижение и мдаш; двадцать%. Тем не менее, вы можете сохранить еще больше, используя ипотеку в сельской местности или в лесу (если вы встретите их условия), где процентная ставка может быть ниже 3%.
Мы говорим вам, какие кредитные программы существуют в банках, тонкости, чтобы получить ипотечные кредиты для строительства сельского дома или покупки, какие особые требования банкиров имеют для частных домов и каковы будущее индивидуального жилищного строительства (IH) в России как целое.
Частные дома остались без ипотеки
Одним из водительских сил жилищного строительства в России является индивидуальная конструкция. В последние годы рост объема для частных домов. В то время как в 2018 году такие дома составляли 42% от общего объема жилья, посвященного использованию, в 2019 году уже 46%, или 250 и 250 тысяч. Дома со средней поверхностью 140 кв. м. Часть этого размера, однако, падает на дома, ранее построенные и те, которые были зарегистрированы как часть амнистии на крыше.
Частные дома также наслаждаются интересами между потенциальными покупателями. Согласно исследованиям VCI, 66% россиян предпочли бы жить в односемейный дом, чем в жилом доме. По словам социологов, спрос на такие квартиры оценивается в 3 миллионах домов в горизонте пяти лет, или 450 миллионов квадратных метров.
В то же время в России до сих пор нет доступных жилищных кредитов для покупки и строительства односемейных домов. По словам Министерства строительства и жилья России, портфель банковского кредита для жилищного строительства в целом составляет менее 5%. ВТБ (второй по величине банк в России с точки зрения ипотеки, предоставленного) обладает незначительным участием в кредитах для пригородной недвижимости, что составляет около 1% всех предоставленных им кредитов.
Неликвидная загородка
Банки гораздо меньше могут предоставлять ипотечные кредиты на участки и дома в сельской местности, чем на блоках в городе. Банки не хотят иметь устаревший балласт в руке, что трудно продать и оставить убытки, если кредит не будет погашен. По словам аналитиков, в среднем банки предлагают ипотечные кредиты на 3 процентных пункта выше, чем квартиры в квартирах, и часто какими банками называют ипотечные кредиты на своем собственном доме — обычный потребитель заем.
В настоящее время на сельском рынке наблюдается дефицит качественных и доступных предложений домов, потенциально интересных для банков как предмет ипотеки. По его словам, при огромной задолженности на сельском рынке реально купить в ипотеку не более 5% от общей суммы, что делает этот формат неконкурентоспособным по сравнению с квартирами. Для заемщика возникают трудности, поскольку минимальный первоначальный взнос за недвижимость в сельской местности выше, чем в городе, а средняя ставка по ипотеке в сельской местности примерно на 1% выше.
Требования банков для покупки и строительства домов
Банки принимают решение о выдаче ссуды на загородное жилье исходя из индивидуальных характеристик объекта недвижимости, в зависимости от его физического состояния и капитала. Требования жесткие, и предпочтительным условием для одобрения ипотеки будет нахождение земельного участка в жилом районе с приемлемым использованием для индивидуального жилья.
Все документы на дом должны быть в порядке, объект — прописаны и имеют статус квартиры, все перепланировки и постройки также требуются для прописки. Коммуникации должны быть подключены к дому, желательно центральные. Дом не может быть выше трех этажей, находиться в аварийном состоянии или быть разрушенным.
В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения по кредиту важны многие факторы материал стен, доступность коммуникаций и подведение их к месту постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При выдаче кредитов на такую недвижимость необходимо учитывать особенности рынка в месте расположения объекта, поскольку существуют другие строительные нормы и высокий процент самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.
Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо вышеуказанных требований, необходимо будет предоставить договор со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, подписанный с застройщиком, проект дома. смета и др.
Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного дома, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. В настоящее время стандартные банковские требования распространяются на получение кредитов под такие проекты, а также на покупку квартир в новостройках.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:
- документ, подтверждающий право собственности на участок, на котором будет вестись строительство;
- Договор или проект договора на строительство дома и работы по подключению на участке
- смета строительства, включая стоимость материалов и работ, и смета работ, в том числе затраты на подключение коммуникаций на участке, на котором ведется строительство, и материалы для работ;
- разрешение на строительство.
В российских банках также есть ряд требований для одобрения ипотеки на строительство дома. Имущество не может быть отдано в залог в другом банке или находиться на хранении, территория должна быть обозначена, а границы четко обозначены в документах. Кроме того, банк потребует от банка страхование жилья на весь срок кредита.
Ипотечные программы для ИЖС
Программы ипотечного кредитования частных домов есть в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Дом.ру ». и ряд других банков. Например, Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на покупку готового дома или строительство индивидуального дома или даже дачи. Условия строительства дома: предоплата 25%, максимальный период до 30 лет. Процентная ставка по ипотеке в домостроении колеблется от 8,7% до 11%.
Для оформления ипотеки банк взыскивает ссуду или другую квартиру и земельный участок, на котором расположен дом. Строительство жилого дома может осуществляться заемщиком самостоятельно или по согласованию со строительной компанией. Также потребуется строительное соглашение (или его проект) и работает, связанные с размещением СМИ на сюжете, затраты на оценки строительства недвижимости с затратами на материалы, размещение средств массовой информации, разрешение на строительство или уведомление о Соответствие конструкции с установленными параметрами и допустимость размещения объекта на сюжете.
В октябре 2020 года банк и улучшено условия в рамках пилотной программы для выбросов ипотечных кредитов на жилье. Сейчас средства от кредита могут быть выделены не только для покупки участка с одновременной конструкцией дома, но и для строительства жилого дома на участке, принадлежащем банку. Ипотека доступна в размере 8,6% от авансового выплаты на 50% и подтверждение доходов от Рейнского фонда. Срок кредита составляет до 30 лет. Максимальная сумма ипотеки 30 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 10 миллионов рублей для других регионов. Минимальный продвижение двадцать%.
Он расширил географию возможного местоположения здания теперь он может быть расположен до 50 км от ближайших больших населенных пунктов. Клиенты банка также могут получить кредит на строительство дома на сельскохозяйственных землях ранее средства из кредита были предназначены только для строительства недвижимости на поселке.
VTB предлагает стандартные банковские программы для вторичного рынка в области кредитов на покупку готовых домов. Интерес по кредиту 8,4%, период кредита до 30 лет предоплата и 10%. Кредиты на строительство сельских апартаментов в банке Nr.
Сельская ипотека
Кроме того, Россия уже запустила сельскую ипотеку с беспрецедентными низкими процентными ставками и мдаш; до 3%. Эта программа оказалась очень популярной среди населения, и правительство планирует рассмотреть предложение Министерства сельского хозяйства для расширения этой программы. Программа является частью интегрированной программы развития сельских районов. Федеральный бюджет выделил 1 миллиард рублей для финансирования программы в 2020 году. Кроме того, Министерство сельского хозяйства выделило дополнительные меры по осуществлению программы субсидированных ипотечных кредитов для деревни (500 миллионов рублей). Согласно предположениям программы, до 2025 года более 200 000 Семьи могут улучшить свои жилищные условия.
Действие привилегированных ипотечных кредитов касается почти всех жилищных средств (кроме городских районов), которые находятся в сельской местности о количестве жителей, не превышающих 30 000 человек. Программа также не распространяется на городские муниципалитеты Москвы и Санкт-Петербурга, муниципалитетов и района Московской схемы. Существует возможность взять ипотечный кредит в сельскую местность до 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей и 5 миллионов рублей, соответственно для Дальнего Востока и Ленинграда. Чтобы стать участником программы, должен быть оплачен предварительная оплата не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке и мдаш; С 2,7% по шкале года.
Как часть ипотечного кредита, вы можете получить кредит на покупку земли и строительства дома, строительства или завершения строительства дома от имени подрядчика. Основное требование и квартиры должны быть расположены в сельской местности, а также подходят для проживания, от общения электричество, вода, канализация, отопление.
Деревянная ипотека
Другая программа льготные кредиты для покупки деревянных домов. Программа должна стимулировать деревянное строительство в России и увеличить производство сборных домов. Программа была возобновлена в прошлом году. Согласно своим условиям, банки предоставит потребительские кредиты с ограниченными процентными ставками в размере 5%. В результате доля заводских домов будет в среднем 10 и 12%, что подходит к этому к уровню ипотечных кредитов. Программа будет применяться до 2021 года включительно, его бюджет составляет 400 миллионов рублей в год.
Преференциальные кредиты доступны для деревянных домов со стенами из склеенных / интегрированных балок или панелей, полных деревянных ламелей, досок OSB или ДСП со средней плотностью (MDF). Сегодняшние технологии для строительства деревянных домов включают клееную древесину и литу, мяч, скелет (скелет-панель), полуфакета, ДСП и т. Д.
Для обеспечения качества набора домов было высоким, и в программе не было привлечено небессионные компании, были введены несколько ограничений: годовой оборот компании не менее 200 миллионов рублей необходимо аккредитовать (чтобы подтвердить свой уровень навыков и качества работы). Компания также должна заключить договор на участие в программе субсидий для деревянных домов. Поэтому список компаний, принимающих участие в программе, не строго определен и Mколичество компаний может варьироваться в зависимости от выполнения этих критериев. В официальном реестре деревянной строительной ассоциации есть компании, которые проектируют, производят и строят деревянные дома промышленным образом.
Будущее ипотеки для частных домов
Правительство поставило на строительство отдельных домов, появляются различные преференциальные государственные программы, банки запускают пилотные программы ипотеки. Ипотека для строительных домов это большой сегмент рынка жилья, и его участие будет расти только. В будущем банки уточнят предложат различные кредитные программы для индивидуального жилищного строительства.
Особое внимание следует уделять отдельным жилищным строительстве. По его словам, спрос на жилье на пятилетней перспективе составляет 3 миллиона домов, но и в текущем строительстве темпов, этот спрос может быть достигнут менее чем за 20 лет.
К 2024 году, жилищное строительство в России должно составлять 33% вклада жилья или 40 миллионов квадратных метров. Подходящая программа развития частного жилья была разработана Министерством строительства. Ранее, в феврале 2019 года президент России Владимир Путин призвал развивать доступные финансовые инструменты, поддерживающие индивидуальное жилищное строительство.
Программа, разработанная Министерством постройки, также указывает, что обескураживающий фактор низкий проникновение ипотечных кредитов на рынке строительства жилья, а на рынке новых зданий сегодня более 50% транзакций происходит с использованием ипотечных кредитов. Целью развития жилищного развития является повышение качества и доступности цен на граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитов, поддерживающих жилищное строительство, предоставление мест для жилья вместе с инфраструктурой, а также создание стандартизированного списка Корпус наборы и их поставщики и стандартизация жилого рынка строительства. Министерство строительства предлагает создать территории комплексного развития и оснащения их в технической и социальной инфраструктуре на стоимость местных бюджетов.