Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку вместе? Особенности взаимодействия маткапитала и военной ипотеки.
Граждане России, заключившие договор о прохождении службы в Вооруженных Силах Российской Федерации, по закону вправе воспользоваться льготной ипотечной программой «Военная ипотека», с помощью которой возможно решение жилищных проблем.
Суть данной программы в том, что через три года после заключения такого договора работник сервиса становится участником накопительно-ипотечной системы, а ежемесячные средства из бюджета переводятся на специальный индивидуальный счет. Размер государственной субсидии напрямую зависит от размера ежегодного накопительного взноса и стажа работы.
Основные условия предоставления ипотечных кредитов лицам, проходящим военную службу, предполагают следующие параметры:
- максимальная сумма кредита — не более 2,88 млн рублей;
- Срок погашения — до 25 лет (в зависимости от выбранного банка и возраста заемщика).
- Предоплата в% от стоимости приобретаемой квартиры — от 10
- Процентная ставка (среднерыночная стоимость) — 9,5% годовых.
Программа льготного ипотечного кредитования малообеспеченных слоев населения, например военнослужащих, является для многих единственным способом улучшить свои жилищные условия.
Это интересно. Возможность использования mastcap изначально была включена в NIS. но это не было четко указано в Законе о военной ипотеке, что привело к конфликтам и различным толкованиям со стороны официальных лиц. Но 25 мая 2017 года Постановлением Правительства РФ № 627 были внесены изменения в ст. 91 шекелей правила. который обеспечил сервисному технику право использовать матовый капитал для погашения ипотеки, применить его в качестве аванса и даже купить квартиру с этим сертификатом без ипотеки.
Помимо льготной кредитной программы, заемщик, проходящий службу в ВС РФ, может дополнительно использовать средства материнского капитала. Отправьте его для выплаты первоначального взноса или погашения текущего долга перед кредитором.
Закон это никак не запрещает, но есть нюансы:
- Сумма ипотеки, которая будет осуществляться в банке, не может быть увеличена на размер материнского капитала, так как установлен установленный законом лимит кредита (2,88 миллиона рублей).
- Квартира, приобретенная в результате сочетания двух видов государственной помощи, должна быть передана в общую собственность всех членов семьи (даже детей).
- Одновременное использование военной ипотеки и материнского капитала возможно только в кредитной организации, которая работает с этими социальными тенденциями.
- Приобретение квартиры или другого жилого помещения путем совмещения материнского капитала и льготной ипотечной ссуды возможно только на территории Российской Федерации.
- Чтобы совместить эти два вида материальной поддержки, работник сферы услуг и его супруга должны состоять в браке.
ВЫВОД: Привилегия военной ипотеки и материнского капитала позволит приобрести квартиру на выгодных условиях и существенно снизит кредитную нагрузку на семейный бюджет за счет государственных вливаний.
Плюсы и минусы совместного использования
Любая финансовая помощь, в том числе целевые кредиты и субсидии, станет серьезным подспорьем в покупке комфортной квартиры для многих граждан России. Военная ипотека, материнский капитал — это 2 вида доступных вариантов господдержки.
Преимущества их совместного использования заключаются в следующем:
- значительное ускорение процесса погашения и дальнейшего списания долга (как правило, окончательная дата расчетов с банком смещается в пользу заемщика и становится короче первоначальной);
- защита от нецелевого использования государственных средств (все процедуры основаны на официальных источниках и инстанциях и поэтому максимально прозрачны)
- «усиление» положения и прав солдатской жены, так как должна быть внесена совместная собственность (в обычной военной ипотеке все права принадлежат только солдату и даже после развода жена не может претендовать на такую квартиру).
Что касается имеющихся минусов. то можно отметить два основных момента — это необходимость регистрации двух видов государственной финансовой поддержки в разных ведомствах. а также возможные задержки и дополнительные формальности.
Важный! Помните, что если вы используете маккапитал с военной ипотекой, вам необходимо оформить право собственности на членов семьи на эту квартиру не позднее, чем через 6 месяцев после оформления ипотеки и снятия обременений.
Порядок оформления военной ипотеки и материнского капитала
Как уже объяснялось ранее, возможно совместное использование программы «Военная ипотека» и материнского капитала. Военнослужащие, решившие приобрести жилую недвижимость с использованием таких инструментов, должны придерживаться следующей последовательности действий:
- Получение статуса участника системы NIS.
Потенциальный заемщик, проходящий военную службу, должен сначала сообщить своему непосредственному начальнику с соответствующим отчетом об участии в накопительной системе и получить подтверждающий документ (справку). Это может произойти не ранее, чем через 3 года после заключения договора.
- Поиск подходящего жилья.
Заблаговременно определитесь с тем, какой именно объект недвижимости будет приобретен на заемные средства. Как правило, такая недвижимость должна быть аккредитована в банке, который выдаст кредит. Список одобренных организаций жилищного кредитования можно посмотреть на сайте или проверить в Росвоенипотеке (специальное уполномоченное агентство).
- Ваш выбор банка.
На сайте АИЖК представлена подробная информация об условиях военной ипотеки. Кредит также оформляется через банк-посредник. Список таких банков довольно ограничен и включает только надежных и крупных участников банковского сектора России.
Необходимо детально изучить предлагаемые условия кредита, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить полученные результаты. Хотя параметры в целом схожи, разница в окончательной стоимости кредита или других условиях может быть значительной для конкретного клиента.
В настоящее время только Зенит Банк позволяет использовать материнский капитал в качестве аванса. Все остальные банки под военную ипотеку позволяют отправить его досрочно.
- Подача документов в банк и проверка кредитной заявки.
Как правило, если все требования соблюдены и сам клиент соответствует всем критериям, проблем с одобрением поданной заявки практически не возникает. Однако могут быть исключения.
- Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.
В случае положительного решения банка стороны подпишут необходимые документы: договор займа с графиком будущих выплат и договор ипотеки. Затем договор об ипотеке регистрируется в соответствующем офисе (бюро Regpalaat), и кредитор получает залог на приобретенную квартиру.
Третьей стороной в сделке выступит госучреждение «Росвоенипотека», поэтому все документы по сделке будут согласованы в его центральном офисе в Москве, а оплата квартиры будет осуществляться не только в банке, но и в этом учреждении.
- Подача заявления в Пенсионный фонд РФ.
Супруга обслуживающего работника, у которой есть двое и более детей (что также подтверждается выданной справкой о материнском капитале), должна обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России с просьбой перечислить имеющуюся сумму материнский капитал для погашения первого взноса или уже имеющейся задолженности. Для этого необходимо заранее подготовить необходимый пакет документов.
- Рассмотрение заявки.
Пенсионный фонд РФ в течение месяца проверяет предоставленные данные и документы и перечисляет свободные денежные средства на банковский счет по предоставленным данным (чаще всего сразу на кредитный счет по заключенному кредитному договору).
ВАЖНО: Некоторые банки требуют от заемщика подать заявку на досрочное погашение кредита. Рекомендуется сделать это как минимум за несколько дней до получения перевода из Пенсионного фонда.
Как погасить военную ипотеку досрочно мат капиталом
Возврат военной ипотеки при досрочном погашении за счет материнского капитала выглядит следующим образом:
- Клиент запрашивает официальную справку из банка о текущей задолженности клиента, существующей задолженности и реквизитах кредитного счета.
- Он обращается в Пенсионный фонд РФ с заявлением о погашении имеющейся ссуды за счет материнского капитала с приложением следующих документов.
- свидетельство о материнском капитале;
- Копии паспортов заявителя и супруги заявителя;
- копии свидетельств о рождении детей;
- документы, подтверждающие гражданство каждого из членов семьи;
- копия свидетельства о браке;
- копии кредитного договора и ипотечного договора;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- требования к переводу денежных средств;
- нотариально заверенное соглашение супруга о предоставлении паев детям.
- У OFE есть максимум один месяц для рассмотрения заявления, он принимает окончательное решение и, если он согласен, переводит сумму на счет заемщика в банке-кредиторе.
- Деньги зачисляются на кредитный счет клиента и снимаются в тот же день для погашения долга.
- График выплат по ипотеке конвертируется в пользу заемщика.
В 2021 году размер материнского (семейного) капитала — 466 тысяч. руб. В течение нескольких лет по объективным экономическим причинам он не индексируется и остается неизменным.
ВАЖНО: Если непогашенная задолженность по обслуживаемой ипотеке меньше допустимой суммы уставного капитала, следует передать только существующую задолженность. Переплаты не допускаются.
ЦЖЗ плюс материнский капитал (без ипотечного кредита)
Те военнослужащие, которые участвуют в системе накопительной ипотечной ссуды и приобрели или построили квартиру по специальной жилищной ссуде, также имеют полное право использовать свой материнский капитал для погашения существующей задолженности.
Утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации № 627 от 25.05.2017 «О внесении изменений в некоторые законы Правительства Российской Федерации, касающиеся системы обеспечения жильем военнослужащих НИС», скорректированы сроки регистрации общего имущества для все члены семьи заемщика. Такая регистрация теперь должна происходить не ранее даты снятия обременения собственности. Это исключает для Росвоенипотеки любой риск фрагментации заложенного имущества до истечения срока формальной ссуды.
Погашение такой ссуды из материнского капитала происходит по той же схеме, что и по военной ипотеке. Выплата будет произведена территориальным подразделением Пенсионного фонда России в сроки, установленные законом.
Материнский капитал и военная ипотека — два вида финансовой поддержки военнослужащих, доказавшие свою эффективность и неоценимую пользу на протяжении многих лет. Привилегированное оформление кредита позволяет улучшить текущие жилищные условия с минимальными затратами со стороны заемщика, а выделение материнского капитала на погашение долга или выплату первого взноса снижает и без того небольшую кредитную нагрузку.Реализация подобных мероприятий и программ позволяет решать особо острые проблемы людей, нуждающихся в жилье, и косвенно положительно сказывается на демографической ситуации в стране.